Skip to content

Los bancos bloquean las cuentas para detener la compra “ilegal” de la cuota de 200 dólares

Han detectado movimientos inusuales con muchos traslados. Es el nuevo modus operandi de las cuevas.

Los bancos bloquean las cuentas para detener la compra

Los bancos bloquean las cuentas para detener la compra "ilegal" de la cuota de 200 dólares

Es una tienda que es casi tan antigua como la ciudad. Y esta cosa de “Colas Digitales” le quitaría los calcetines a muchos cambiadores de dinero.

Pero pequeños cambios en Argentina: aún en este extraordinario contexto de pandemia, una trampa que se está relanzando en versiones cada vez más rígidas es el nacimiento de esta fauna financiera familiar, adaptada a la nueva gestión digital: los que esperan en las colas de los bancos para comprar los 200 US$ de la cuota mensual y por persona y transferirla por una pequeña comisión.

Los bancos han sido puestos en alerta. Y el bloqueo de cuentas en dólares ya está poniendo a los clientes muy nerviosos. “No estamos hablando de dos transferencias de familiares en un mes. Estamos hablando de una cueva que recibe, por ejemplo, veinte remesas de veinte personas diferentes”, explica un banquero.

En la práctica, alguien que crea que ha sido castigado injustamente debe saber en primer lugar que el dinero puede ser retirado y que, en cualquier caso, debe seguirse un procedimiento en la web con documentación para apoyar los movimientos. En casos más graves, el cliente podría ser denunciado a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Incluso con acceso a cantidades tan limitadas, la tentación de la factura es grande. Ya sea como un ahorro o para “hacer puré” (venderlo más caro en el mercado informal). La diferencia entre el dólar solidario (minorista más 30% de impuesto) y el azul, que ha llegado al 50%, sigue siendo del 30%. Aún es posible obtener un beneficio de unas 5.800 pesos por la diferencia entre los dos precios.

A propósito, el gerente de un banco dice: Suceden muchas cosas dentro que la gente las saca del cajero automático y las vende en una cueva.

¿Pueden los bancos intervenir ahora como lo han hecho? Sí. Como dijo un antiguo líder de la industria: “En primer lugar, tenemos normas muy estrictas sobre el blanqueo de dinero y, en segundo lugar, tenemos una política interna basada en la recopilación de la mayor cantidad posible de información sobre los clientes para evitar que se realicen transacciones legales antes”.

“Creo que una de las cosas que hace mucho ruido hoy en día es que las cuentas se abren en línea. En casa coges el móvil y en tres minutos haces una foto de tu documento, una foto personal y ya está. Esto ya tiene muchos usos esenciales, pero también facilita algunas reanimaciones.

¿Cuáles son los criterios exactos? En realidad el parámetro es el movimiento que es inusual para el perfil del cliente.

“Si una persona hace veinte transferencias a veinte personas diferentes en un día, y luego recibe veinte diferentes y retira los dólares, claramente no ha abierto la cuenta para el propósito que ha indicado. Debemos reaccionar, y tenemos los elementos para hacerlo. Podemos hacerlo voluntariamente porque las normas de la BCRA no autorizan a la UIF ni hacen el informe apropiado a la UIF en el informe sobre el blanqueo de dinero. De hecho, el reglamento ni siquiera nos exige que notifiquemos al cliente.

Desde el punto de vista operacional, en una situación como la cuarentena, no parece apropiado tener bloques de Coleros a principios de mes usando un cajero automático que un pensionista u otro ciudadano pueda necesitar.

Otro banquero afirma haber sido informado por la oficina central. “Él sabe y lo que recomiendan para cerrar la cuenta con el fin de limitar un poco la operación”.

En el mercado, hacen hincapié en un punto que también obliga a un cambio de perspectiva. “Si hay cuevas utilizadas por personas que han recibido ayuda o líneas de subsidio y no pueden comprar, probablemente no se lo aclaran”.

Las compras privadas alcanzaron los 451 millones de dólares en mayo, casi el doble de los 248 millones de dólares comprados en abril cuando la demanda ya se había triplicado en comparación con marzo.